Досрочное расторжение договора страхования заемщика кредита
Оглавление:
Расторжение договора страхования жизни по кредиту
возможно, но проблемой становится возврат страховой премии. Рассмотрим, в каких случаях заемщик может отказаться от страховки без финансовых потерь, а в каких нет.
Заявление о расторжении страхования.doc
Расторгнуть договор страхования жизни по кредиту можно в любой момент, правовая проблема заключается в последствиях такого расторжения.
Для рассматриваемого вопроса имеют значение следующие акты:
Разъяснения по этому поводу также даются в письме БР от 22.07.2021 № 53-1-1-5/3896.
Для правильного понимания процесса расторжения договора нужно знать суть процесса страхования жизни и здоровья по кредиту. Обычно при заключении кредитного договора клиенту предлагается оформить страхование на определенных условиях.
Клиент может заключить агентский договор с банком.
При этом с заемщика берется плата за участие в программе страхования, т. е. фактически именно за счет заемщика вносится страховая премия (ее понятие дано в п.
1 ст. 954 ГК РФ).
Однако возможно и самостоятельное участие заемщика в договоре страхования: заемщик как страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка-выгодоприобретателя.
Ст.
958 ГК РФ и п. 1 указания ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У (далее — указание № 3854-У) позволяют определить последствия расторжения договора страхования:
Заявление на расторжение договора страхования направляется в адрес страховой компании, с которой он был заключен.
Исходя из правил делового оборота, необходимо информативно и кратко указать максимум нужных сведений:
В конце указывается дата и ставится подпись заявителя.
Обычно крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24 и другие, имеют заранее заготовленные образцы заявлений.
Банк навязал страховку по кредиту — как расторгнуть такой договор? Для ответа на данный вопрос нужно учитывать следующие обстоятельства:
При обращении в течение ограниченного указанием № 3854-У или договором «периода охлаждения» проблем с возвратом денежных средств обычно не возникает.
По истечении этого срока, в случае отказа страховщика или банка в требовании расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию, необходимо обратиться в суд с иском к банку.
Подтвердить навязывание страховки жизни можно:
Иногда последняя надежда заемщика — доказать навязанный характер кредита в суде.
Тогда у страховщика не останется иного выбора, кроме как расторгнуть страховку по кредиту и вернуть деньги.
Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита
- копию кредитного;
- паспорт;
- справку из банка о полном погашении кредита;
- заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.
Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:
Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).
Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.
Досрочное расторжение договора страхования жизни по кредиту
Многие люди, хоть раз обращавшиеся за банковским кредитом, знают о проблеме навязывания услуг страхования. Сотрудники кредитно-финансовых учреждений прямо говорят, что заём не будет выдан человеку без действующей страховки.
На эту ситуацию обратило внимание Правительство РФ, и теперь расторжение договора страхования жизни по кредиту уже не является экстраординарным случаем.
Заёмщику следует понимать, что он подписывает два самостоятельных договора — с банком и со страховой компанией.
При выдаче потребительского кредита практически каждый банк «добровольно-принудительно» предлагает страхование жизни.