Электронный научный журнал Современные проблемы науки и образования ISSN 2070-7428 Перечень ВАК ИФ РИНЦ 0, 829

Целю данного исследования является изучение всех основных методов работы с проблемной задолженностью.

Существует несколько вариантов организации работы с проблемной задолженностью:

1) самостоятельная работа банка по возврату проблемной задолженности;

2) совместная работа с коллекторскими агентствами на условиях «агентского соглашения»;

3) продажа портфеля проблемной задолженности третьим лицам.

Рассмотрим каждый из вышеуказанных вариантов подробнее.

Аутсорсинг предполагает передачу коллекторскому агентству проблемной задолженности в управление.

Уступка права требования долга (цессия) подразумевает передачу прав кредитора к коллекторскому агентству (согласие должника при этом не требуется, при условии, что это не предусмотрено договором).

Эффективность работы коллекторской компании зависит как от характеристик самой компании (размера штата, технического оснащения и методов работы, квалификации и опыта сотрудников), так и от качества кредитного портфеля, переданного на агентское обслуживание.

3) Продажа третьим лицам проблемных долгов— общепринятая практика во всех странах, а в последнее время она начинает использоваться и в России. Регулирование этого вопроса освещено в главе 24 ГК РФ «Перемена лиц в обязательстве» [1].

Рис.1. Объем проданных долгов по договору цессии коллекторским агентствам[1]

В настоящее время одним из методов реанимации банковского сектора, применяющихся в мировой экономике, является создание «плохих» банков.

Проанализировав описанные выше подходы по работе с проблемной задолженностью, выделим их сильные и слабые стороны ( см. табл.1).

Преимущества и недостатки различных методов работы с проблемной задолженностью коммерческого банка[2]

Проверка организации работы банка с просроченной задолженностью заемщиков по основному долгу и процентам

Д-т 459, К-т 47427 «Требования по получению процентов» — на сумму начисленных процентов.

После переноса процентов на счета по учёту просроченных процентов банк должен восстановить резерв, созданный под начисленные проценты, и создать резерв под просроченные проценты. При этом делается следующая проводка: Д-т 47425 «Резервы на возможные потери» по прочим активам и пассивам К-т 32505 «Резервы на возможные потери» по просроченным % по МБК или К-т 45918«Резервы на возможные потери» по просроченным % по остальным кредитам.

Д-т 30102 «Корсчета КО в Банке России» или 20212 «Касса КО» для физлиц или счета клиентов, с которых погашается задолженность К-т 459 (325) – на сумму процентов.

Если проценты не признаны в качестве дохода и они учитывались на в/сч.

Как стать специалистом по взысканию просроченной задолженности?

Специалист по работе с просрочкой в каждом банке это разные люди.

Где то это один человек, который звонит и общается с заемщиками. А где то это целый отдел, который имеет call center и специалистов, которые выезжают к заемщику на дом.

Профессия эта новая.

Потребность в работе с просрочкой возникла практически одновременно с развитием кредитной системы. Если банки активно выдают займы, значит, найдутся те, кто их не вернет. Закономерный вопрос, что делать в такой ситуации?

Ещё десять лет назад ответ был неизвестен.

Банки действовали наугад, методом проб и ошибок.

Показательными являются семинары, посвященные организации работы с просроченной задолженностью. Лекторы: психолог, юрист, бывший сотрудник правоохранительных органов. Каждый презентовал свою программу, исходя из собственных знаний и опыта.

Найти работу специалистом по взысканию задолженности можно на сайте поиска работы job.ru.

Тысячи вакансий от ведущих банков страны.

В начале, мы не случайно упомянули о руководителях, имеющих различные виды образования: юридическое, психологическое.

Очевидно каждый начальник старается организовать работу по стандартам своей первой профессии. Тем не менее, есть общие черты.

вызов должника в банк,выезд по месту работы должника, составление претензии.

В некоторых банках все виды работ выполняет один и тот же человек, но в крупных идет разделение.

Ведущий специалист – 20-30 т.р.

Всё зависит от уровня дел. Здесь сотрудник может получать и до 40т.р. успешно работая с физ. лицами, и значительно больше работая с юр.

лицами.

Руководители получают приличные бонусы за общие успехи отдела.

По итогам квартала и года выплачиваются премии, размер которых достигает уровня месячной зарплаты.

Вам была полезна эта статья?